美國硅谷銀行真的倒閉了。

這家銀行在科技行業具有特殊的意義，因為它擁有全美一半由VC投資的科技和醫療公司客戶。截止去年年底，硅谷銀行總資產約為$2090億美元，存款總額為$1754億美元，根據美聯儲預估，硅谷銀行是美國第16大銀行。

幾周前眾多儲戶就開始四處逃竄，把錢轉移到其他大銀行。但是還有不少企業跑晚了。

本周四，10多年來美國最大的銀行擠兌發生了。美國監管文件顯示，當天投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元（約合人民幣2900億元）。

沒有幾家銀行被提走400億美金還撐得住，除非政府出面剛兌，不然擠兌沒法避免。但美國政府選擇按制度辦事，直接存款保險機構接管，讓銀行倒閉。

大量科技初創企業的錢就這樣埋在了里面。Y Combinator首席執行官Garry Tan在接受采訪時表示，本次銀行暴雷事件影響了1000 家初創企業，其中1/3將無法在未來30天內發放工資。這次事件可能讓美國的初創公司和創新企業倒退十年。

首當其沖的就是脆弱的高估值醫療公司。目前已經有海外網站MassDevice統計了資金存儲在硅谷銀行的醫療公司，多家頂級醫療公司都在名單內↓

01 受影響醫療公司名單

剛剛，BTIG分析師發布了一份可能被硅谷銀行破產所涵蓋公司的名單。分析師強調，該名單僅基于這些公司的最新文件。并且只是受影響醫療技術公司的一小部分。

ViewRay

ViewRay是全球頂尖的磁共振引導放療公司。

與MidCap和硅谷銀行簽訂了為期五年的貸款協議，包括高達1億美元的定期貸款和高達2500萬美元的循環信貸額度。截至 2022 年 12 月 31 日，ViewRay 的未償債務為 8000 萬美元。其中包括來自其定期貸款的7500萬美元和來自循環信貸額度的500萬美元。

AtriCure

AtriCure是治療房顫和相關疾病創新技術的領先供應商。AtriCure的房顫解決方案由三大部分組成：開放外科消融、微創外科消融和左心耳夾閉管理。

公司在硅谷銀行的五年貸款協議包括6000萬美元的定期貸款，可選擇額外提供3000萬美元的定期貸款借款，外加3000萬美元的循環信貸額度。截至 2022 年 12 月 31 日，AtriCure 的定期貸款項下有 6000 萬美元的未償債務。在循環信貸額度下，它還有約2 900萬美元的未使用借款能力。

AtriCure發言人Justin Noznesky告訴MassDevice?！拔覀兊拇蟛糠脂F金和投資都在SVB之外托管，沒有風險?！?/p>

Organogenesis

Organogenesis是一家領先的再生醫學公司，專注于高級傷口護理和外科與運動醫學市場產品解決方案。與硅谷銀行和其他貸方有定期貸款，總額高達7500萬美元。它還擁有高達1.25億美元的循環信貸額度，已于2021年8月敲定協議。該公司目前欠款7125萬美元未償還的定期貸款。

iRhythm

iRhythm Technologies是一家可穿戴心電設備和數字療法公司。通過可穿戴生物傳感技術與AI功能相結合，重新定義心律失常的臨床診斷方法。iRhythm 在硅谷銀行有的五年貸款協議，包括高達7500萬美元的定期貸款和高達2500萬美元的循環信貸。截至 2022 年 12 月 31 日，iRhythm 的定期貸款未償債務為 3500 萬美元。

Treace Medical Concepts

Treace Medical Concepts是一家拇囊炎矯正外科器械公司。傳統手術治療方法主要是通過二維透視圖糾正畸形部分。該公司研發了Lapiplasty System系統以三維的角度糾正畸形部分。 

公司 于 2022 年 4 月通過與 MidCap 的定期貸款借入了 5000 萬美元，根據與 MidCap 的循環貸款融資借入了 400 萬美元。定期貸款收益償還了CRG的定期貸款義務和對硅谷銀行的提前終止費，金額為3400萬美元。然而，Treace在還款后沒有與硅谷銀行的未償債務。它還有另外90萬美元的現金承諾給硅谷銀行，作為其公司信用卡的抵押品。

Humacyte

Humacyte是人造血管領域的領導者，人類脫細胞血管（Human Acellular Vessel, HAV）是公司的核心產品，由人體血管細胞和可降解的聚合物制成，是一種生物工程導管，具有立即可用和抗感染等優勢。

Humacyte 于 2021 年 3 月與硅谷銀行簽訂了 5000 萬美元的定期貸款協議。其到期日為2025年3月1日。截至 2022 年 2 月 28 日，Humacyte 從貸款協議中借入了 3000 萬美元的本金。

Humacyte在一份聲明中表示：該公司知道有關硅谷銀行流動性問題的媒體報道。Humacyte認為其在SVB的流動性問題敞口（如果有的話）是無關緊要的。

LENSAR

LENSAR是飛秒白內障技術領導者。LENSAR激光系統（LENSAR Laser System）為白內障外科醫生的散光治療計劃和屈光性白內障手術提供了高度自動化選項，具有最高的精確度，準確性和效率。

SVB Leerink 于 2021 年 4 月 8 日在 ATM 發行中擔任 Lensar 發行 3500 萬美元普通股的銷售代理。

Procept BioRobotics

Procept BioRobotics是一家泌尿外科手術機器人公司。該公司在硅谷銀行有一個用于工資單和供應商負債的小賬戶，不到500萬美元。

Inspire Medical Systems

Inspire Medical Systems在硅谷銀行有兩個小額現金賬戶。它們只占現金和投資的一小部分（低個位數百分比）。

目前這一名單仍在擴充中...

02 硅谷銀行為何一夕之間倒閉了

事件的導火索在于科技業疲軟和美聯儲加息。

在疫情的3年內，高科技公司迅速成長，2021年風投總額飆升到6710億美元歷史新高。于是服務于這些高科技企業的硅谷銀行面臨了令人艷羨的苦惱，來自客戶的存款太多了。

截止2021年3月銀行存款總額在過去12個月里從620億美元增至約1240億美元，漲幅高達100%，遠遠超過了摩根大通等大銀行。

于是，發愁錢太多的硅谷銀行在前幾年大量購入了美國國債，這本來是個較為穩妥的投資選擇。

然而科技業的好景不長，根據PitchBook的數據，去年美國風險投資交易活動下降了30%以上，降至2380億美元。IPO的稀缺以及過去被高估的公司估值不斷下降，讓整個風投行業在2023年也十分黯淡。

科技業大量的裁員自保和不斷收縮的風投，讓“債主”硅谷銀行很難實現獲利。

同時由于美聯儲不斷加息，美國債市下跌。

美國景順高級基金經理李山泉向記者表示：“歷史經驗告訴我們：當美聯儲提高利息，總要誘發一場危機，多數時候發展中國家首當其沖。還以為這次可能是個例外。話音未落，美國自己的銀行開始出事了。”

由于債市下跌，硅谷銀行持有的國債竟在賬面上虧了150個億。

本來，硅谷銀行的內里空虛還不為外界所知。

為了減少虧損，硅谷銀行打算賣掉一部分美債組合，同時賣22.5億美元的股票以補充資本金。結果融資路演時這些數據被迫披露，銀行客戶一下子全炸鍋了。

于是，儲戶們紛紛去銀行取款，造成擠兌。

由于擠兌風險，美國存款保險協會（FDIC）沒收了美國硅谷銀行資產，銀行于本周五（3月10日）宣布倒閉關門，成為美國2008年金融危機以來宣布倒閉的最大銀行。

03 骨牌效應初現，首家中美合資銀行緊急回應

一夜之間，硅谷銀行股價直接暴跌超60%，市值蒸發超過95億美元。波及美國四大銀行，摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團股價暴跌 4% 至 6%，當日總市值蒸發 523 億美元。 

恐慌情緒也即刻發酵，投資者擔心，硅谷銀行爆雷只是冰山一角，害怕事件將演變成第二個“雷曼危機”。

受此影響美股收盤全線下跌，納指 跌1.76%，道指 跌1.07%，標普500指數 跌1.45%。

同時危機已經蔓延至歐洲。

據英國《金融時報》中文網報道，已經導致524億美元市值蒸發的美國銀行股拋售潮蔓延至歐洲，德意志銀行股價下跌8%，法國興業銀行和匯豐股價均下跌5%。

在中國這個僅次于硅谷的世界第二大風險投資市場，硅谷銀行是在當初傳統銀行回避中國初創企業時，最早開始與中國企業合作的金融機構之一。

2012年8月15日，硅谷銀行和上海浦發銀行合資成立浦發硅谷銀行，分別持有50%股權。是中國首家擁有獨立法人地位、致力于服務科技創新型企業的銀行，也是第一家中美合資銀行。

浦發硅谷銀行也緊急于今日（3月11日）發布公告：浦發硅谷銀行是一家在中國境內注冊的法人銀行。浦發硅谷銀行擁有規范的公司治理架構，有獨立經營的資產負債表。作為中國首家科技銀行，浦發硅谷致力于服務中國科創企業，始終按照中國法律法規規范穩健經營。

美國財政部長耶倫也緊急出面滅火，召集多部門領導人開會，淡化硅谷銀行危機的風險。耶倫稱，美國的銀行系統“依舊堅韌”，監管機構“擁有有效的工具”來應對圍繞硅谷銀行的事態發展。

然而話音未落，媒體卻發現硅谷銀行CEO、CFO，早已在2周前就拋售了股票，跑路了！這下儲戶們更加不能淡定了。

那么，儲戶們的錢還能拿回來嗎？

FDIC表示，聯邦機構為每位儲戶提供25萬美元的保險，這些儲戶將于下周一早上開始完全使用其受保存款。

至于存款超過25萬美元的客戶怎么辦？FDIC無法保證。

不過FDIC表示，破產時硅谷銀行的總資產為2090億美元，欠儲戶1754億美元，按理說應該是可以還清的，只是可能要等一段時間。

然而對于一些脆弱的醫療初創企業來說，能不能挺過這次危機，還真是捏了一把汗。

雖然遠在大洋彼岸，但我們也不能完全抱著吃瓜看戲的心態。目光轉回國內，中國醫療企業是否會被波及，還有待觀察。

（文章來源于互聯網）